En un video de Tiktok que se volvió viral esta semana (de interés periodístico, lo sé), una joven descalte se sienta en su automóvil, en medio de lo que el general Zers llamamos «un estrellamiento».
Alyssa Jeaoma, ya verá, ha estado haciendo pagos de préstamos estudiantiles de $ 1500/mes (el costo de un apartamento de una habitación o la hipoteca en una casa inicial) durante dos años.
En lágrimas e incredulidad, explica que pasó dos años pensando que estaba pagando su deuda, y se sorprendió cuando descubrió que, gracias a una tasa de interés del 17 por ciento, su saldo total se había ido arriba.
La sección de comentarios está llena de compensación: «Sí. Usó $ 31k en préstamos estudiantiles. Me gradué hace 10 años y ahora debo $ 59k …»
El video se volvió viral, con millones de vistas, y por una buena razón. Golpea un nervio para muchos jóvenes estadounidenses que, 15 años después de la drástica adquisición federal de Obama del programa de préstamos estudiantiles, se ahogan en deudas, incapaces de mantener la trayectoria ascendente de la vida que se les dijo que era el sueño americano.
Si una persona joven sin historial de crédito y sin activos de garantía intentaron obtener un préstamo de $ 50,000 para comenzar un negocio, pocos bancos se arriesgarían. La Sra. Jeaoma, que ahora debe $ 90,000, parece estar de acuerdo en que es cuestionable: «¿Cómo tiene sentido esto? Me inscribí en esto … cuando tenía 17 años. Esto no debería ser legal, hermano». Una vez se pensó una educación universitaria una inversión tan segura que nadie parpadeó ante la idea de dar a decenas de miles de dólares a un adolescente con solo la comprensión más fría del contrato que estaba firmando.
La deuda estudiantil de esta mujer tiene una tasa de interés cercana a la de una tarjeta de crédito (el gran no de asesoramiento financiero, lo que sea que haga, no tome la deuda de la tarjeta de crédito, o es posible que nunca vuelva a salir del abismo). Estamos regalando préstamos estudiantiles aplastantes como dulces. Todo el sistema universitario está en los hombros de los veinte y tantos años, hipotecando su futuro para pagar los estadios de fútbol y los salarios presidenciales, pidiéndoles que sean pequeños atlas que mantienen un mundo entero mientras se asfixian lentamente bajo el peso.
Los expertos denuncian que los millennials y la generación Z «se quedaron en los sótanos de sus padres». Los titulares se lamentan de que no estamos creciendo lo suficientemente rápido, no compran casas lo suficientemente rápido, no salen de la deuda lo suficientemente rápido. La edad promedio de comprar una primera casa en Estados Unidos ahora es de 38 años, la más alta registrada. Y no es de extrañar, cuando muchos todavía están tratando de pagar sus préstamos estudiantiles.
Pero, según el argumento, tienes que ir a la universidad para tener éxito en la vida. Si no vas a la universidad, terminarás trabajando en Burger King y viviendo en la casa de tus padres y nunca lo logras por tu cuenta.
Desafortunadamente, si eso alguna vez fue cierto, los datos muestran que ya no lo ha hecho. Sí, jóvenes son Trabajando en Burger King y Starbucks, viviendo en las casas de sus padres y al no golpear por su cuenta. Pero muchos de ellos también Tenga títulos universitarios, y esos títulos universitarios no los salvan. Los expertos y los consejeros de orientación están vendiendo títulos universitarios como una balsa salvavidas en las aguas crecientes de una economía infeliz. Pero dichos títulos universitarios están demostrando ser máscaras de oxígeno que no funcionan, balsas de vida que no se expanden cuando golpean el agua. Incluso los estudiantes con las codiciadas pieles de oveja están descubriendo, demasiado tarde, que el pergamino no flota.
El 52 por ciento de los graduados universitarios están subempleados un año después de graduarse (el 52 por ciento de la Clase de 2023 eran trabajos de trabajo que no requerían títulos en absoluto). En la marca de diez años, el 45 por ciento todavía está subempleado. La Fed de Nueva York estima que el 33 por ciento de todos los graduados universitarios están subempleados, de todas las edades, en toda la economía.
Como Cassandra (y empresarios como Isaac Morehouse, escritores como Ryan Craig, jugadores políticos como Robert Reich e innumerables otros) han estado diciendo durante más de una década, la universidad no te hace empleable.
La universidad ni siquiera te garantiza una educación. El gran valor redentor de la universidad siempre ha sido su valor educativo. Incluso si no va a utilizar el título en un campo específico, un título de artes liberales aún ayudará a convertirlo en una persona completa.
Pero nuevamente, las estadísticas dicen lo contrario.
Solo el 46 por ciento de los adultos estadounidenses pueden leer por encima de un nivel de sexto grado, pero el 47 por ciento de los adultos estadounidenses tienen al menos un título de asociado (otro 15 por ciento asistió a la universidad pero no se graduó). Eso significa que más adultos tienen títulos universitarios que alfabetizados en un nivel secundario. Enviamos jóvenes a la universidad que no deberían haber graduado la escuela secundaria, e incluso después de que se hayan graduado colega Todavía tienen una capacidad de alfabetización de nivel primario. ¿Cómo sucede eso?
Y si todas estas estadísticas son ciertas, ¿por qué demonios estamos enviando niños a una carrera de ratas deuda?
El miedo cultural es profundo: si no puedes conseguir un trabajo que requiera un título universitario, no vas a lograrlo en la vida (fundamentalmente no es cierto). Un trabajo de cuello azul puede pagar bien en las seis cifras. Incluso una tarifa por hora moderada (digamos $ 20/hora) puede ser suficiente para establecer una base en la vida. Una persona joven que vive en casa y ahorra durante los primeros dos años de su carrera puede tener una enorme ventaja sobre sus compañeros con educación universitaria.
Lo que realmente está encadenando a los jóvenes es la deuda, un ancla alrededor de su cuello que no pueden desanimar lo suficientemente rápido, mientras se hunden a una tasa alarmante (por un 17 por ciento al año tasas de interés). Es casi imposible pisar el agua lo suficientemente rápido como para mantenerse por encima de la superficie.
¿Y deuda para qué? No para el beneficio de los estudiantes, claramente, si algunos se gradúan aún no pueden leer a nivel secundario.
Por supuesto, algunos lo hacen dentro del sistema y prosperan. Según las estadísticas, la mayoría no. Menos de la mitad que comienzan a terminar en cuatro años. Cada industria está llena de historias, médicos que odian sus carreras pero están tan encadenadas por la deuda paralizante de la escuela de medicina que no tienen más remedio que continuar.
El análisis de costo-beneficio no se mueve. Pero a los estudiantes de secundaria no se les enseña cómo hacer un análisis de costo-beneficio, por lo que no saben cómo analizar la decisión que altera la vida que les llega a menudo antes de que sean legalmente adultos. La mayoría de las escuelas secundarias no requieren una clase de economía como requisito previo para la graduación. Las aulas no cubren las finanzas personales, solo interpretar a Shakespeare y prepararse para el SAT y poner un condón en un plátano. A todos se les enseña a obtener buenas calificaciones, cómo ascendiar una prueba y cómo impresionar a un oficial de admisiones de la universidad.
Lo que hacen, con una melodía del 62.8 por ciento (el número de jóvenes de 18 a 24 años inscritos en la universidad en octubre de 2024). Las escuelas secundarias son muy, muy buenas para producir estudiantes que puedan ingresar a la universidad.
Pero son realmente malos para preparar a los niños para tomar decisiones financieras que no los agobiarán en las próximas décadas. Los estudiantes se inscriben en préstamos (el graduado promedio debe $ 33,150) con una tasa de interés del 17 por ciento sin saber qué significa eso, y luego se sorprenden cuando ven que sus saldos aumentan.
La solución no es una universidad gratuita, porque claramente la universidad no está resolviendo los problemas de empleo de nadie.
La solución es detener el ciclo. Haga un análisis de costo-beneficio sobre lo que está comprando antes de realizar la compra. Evaluar: ¿La carrera en la que estoy realmente funcionará para mí? ¿O el frasco liberal-arts-to-starbucks no es la carretera que quiero atravesar?
Enseñar a los niños cómo ejecutar análisis de costo-beneficio y comprender las finanzas podría paralizar nuestro opulento, hinchado y alimentado al sistema de educación superior. Depende de la ingenuidad de nuestros jóvenes de rellenar sus presupuestos y los bolsillos de sus administradores. Pero podría salvar a la próxima generación de jóvenes, que son mucho más importantes.
