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El aumento en inflación que ocurrió en los últimos meses podría conducir a un ajuste del costo de vida mayor de lo habitual (COLA) para beneficiarios del Seguro Social. Esa fue la gran conclusión después de que un informe publicado la semana pasada pronosticara un COLA potencial de casi el 4%. Las proyecciones a principios de 2026 de la Senior Citizens League, un grupo de defensa de los estadounidenses mayores, se situaban entre el 2% y el 3%. Sin embargo, un ajuste al alza del 3,9% agregaría aproximadamente $80 al cheque mensual promedio, lo que lo elevaría a alrededor de $2,150. Esto está diseñado para mantener el ritmo de la inflación, que aumentó en marzo y abril y ahora se ubica en su nivel más alto en unos tres años.
Pero si bien el próximo anuncio formal del COLA no se publicará hasta octubre de 2026 (para 2027), todavía hay múltiples formas en que los beneficiarios (y todos los ahorradores) pueden ganar una tasa de interés de 4% o más sobre su dinero ahora mismo. Algunas de las opciones incluso permitirán a los ahorradores mantener el acceso a sus fondos y al mismo tiempo aprovechar eficazmente el clima actual de elevadas tasas de interés.
Entonces, ¿cómo pueden estos ahorradores empezar a ganar un 4% o más de su dinero ahora? ¿Y cómo deberían proteger esos fondos a medida que avanzan en sus años dorados? Eso es lo que examinaremos a continuación.
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Cómo los beneficiarios del Seguro Social pueden ganar un 4% de su dinero ahora mismo
En el entorno actual de elevadas tasas de interés, tiene sentido ganar tanto interés como sea posible sobre su dinero. Aquí hay dos formas efectivas de hacer precisamente eso:
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Puede ganar una tasa de interés del 4% o un poco más con un cuenta de ahorros de alto rendimiento ahora mismo. Estas cuentas funcionan igual que las cuentas de ahorro tradicionales, aunque con tasas de interés más altas. Y si bien las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son variablelo que significa que cambiarán en función de las condiciones del mercado, las posibilidades de que los tipos se enfríen en los próximos meses parecen bajas ahora.
Sin ningún recorte de tipos de interés por parte de la Reserva Federal emitido hasta ahora en 2026 –y sin que sea probable que se produzca ninguno en los próximos meses–, este podría ser el momento inteligente para empezar. En comparación con la tasa promedio mínima del 0,38% que tienen ahora las cuentas de ahorro tradicionales, no sólo no estás manteniendo el ritmo de la inflación al dejar tu dinero en esa cuenta, sino que técnicamente estás vencido dinero al no cambiar de una cuenta de ahorro tradicional a una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
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Una cuenta de certificado de depósito (CD)
Ahora mismo, cuentas de CD vienen con tasas de interés similares a las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero el principal beneficio es que no cambiarán con el tiempo, ya que un CD emplea una tasa fija que se mantendrá durante todo el tiempo. fecha de vencimiento de la cuenta. Si bien deberá renunciar al acceso a los fondos depositados hasta que llegue esa fecha, podría ser un intercambio digno para obtener un rendimiento confiable del 4% o más de su dinero.
Dicho esto, es importante calcular los rendimientos con anticipación y deberá tener confianza en su capacidad para mantener el dinero congelado mientras dure el término CD. Un penalización por retiro anticipado en la cuenta podría eliminar parte o incluso la totalidad de los intereses devengados hasta ese momento.
Cómo proteger sus fondos de Seguridad Social y jubilación
Si bien ganar más intereses sobre su dinero siempre es una ventaja, para muchos beneficiarios y jubilados del Seguro Social, proteger esos fondos es igual o incluso más importante. A inversión en oropor ejemplo, puede ayudar. Dado que el oro tiende a mantener su valor e incluso aumentar durante períodos económicos turbulentos (como ha quedado claramente demostrado en los últimos años), el metal precioso a menudo se considera una herramienta inteligente de diversificación de cartera y cobertura contra la inflación. Si bien es posible que no pueda generar ingresos con el oro como lo haría con otros activos, aún puede desempeñar una función valiosa en su cartera más amplia, especialmente en la economía actual.
Dicho esto, las personas mayores y los beneficiarios del Seguro Social deben ser cuidadosos y juiciosos respecto de dónde guardan su dinero y dónde lo invierten. Una decisión equivocada puede tener ramificaciones económicas dolorosas, por lo que puede valer la pena hablar con un asesor financiero antes de comenzar con una cuenta de ahorros o un tipo de inversión específico ahora. Pueden ayudarle a comprender mejor sus opciones y ayudarle a determinar sus próximos pasos con claridad y precisión.
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El resultado final
Los beneficiarios del Seguro Social pueden estar en línea para un ajuste COLA del 4% a finales de este año, pero ahora pueden comenzar a ganar una tasa de interés tan alta o incluso ligeramente mejor sobre su dinero con una cuenta de ahorros o CD de alto rendimiento. Dicho esto, proteger los fondos de jubilación y de Seguridad Social también es fundamental. Y eso podría significar agregar oro a su cartera de jubilación o simplemente hablar con un asesor financiero para analizar todas estas opciones en detalle. Pero ahora que la inflación está aumentando y las tasas de interés elevadas están disponibles para los ahorradores, tiene sentido comenzar este proceso más temprano que tarde.
