La tasa hipotecaria promedio a largo plazo en Estados Unidos volvió a subir esta semana, alcanzando su nivel más alto en nueve meses, otro revés para los posibles compradores de viviendas.
La tasa hipotecaria de tasa fija de referencia a 30 años aumentó a 6,53% desde 6,51% la semana pasada, dijo el jueves el comprador de hipotecas Freddie Mac. A pesar del último aumento, el tipo medio se mantiene por debajo del 6,89%, donde estaba hace un año.
Cuando las tasas hipotecarias aumentan, pueden agregar cientos de dólares al mes en costos para los prestatarios, reduciendo su poder adquisitivo.
Las tasas han tenido en su mayoría una tendencia al alza desde la guerra con iran comenzó, interrumpiendo el paso de los petroleros que transportaban petróleo crudo desde el Golfo Pérsico a clientes de todo el mundo. Esto ha hecho que los precios del petróleo suban considerablemente, un factor clave de inflación.
Las tasas hipotecarias están influenciadas por varios factores, desde las decisiones de política de tasas de interés de la Reserva Federal hasta las expectativas de los inversores del mercado de bonos sobre la economía y la inflación. Por lo general, siguen la trayectoria del rendimiento del Tesoro a 10 años, que los prestamistas utilizan como guía para fijar el precio de los préstamos hipotecarios.
Las expectativas de mayores precios del petróleo han hizo subir los rendimientos de los bonos a largo plazo, haciendo que las tasas hipotecarias suban más.
Los rendimientos de los bonos han estado disminuyendo esta semana en medio de esperanzas de que Estados Unidos e Irán puedan llegar a un acuerdo para reabrir el Estrecho de Ormuz y hacer que el petróleo fluya nuevamente. El rendimiento del bono del Tesoro estadounidense a 10 años era del 4,46% en las operaciones del mediodía del jueves en el mercado de bonos, por debajo del 4,57% de hace una semana. A finales de febrero, antes de que estallara la guerra, era sólo del 3,97%.
Mientras tanto, los costos de endeudamiento de las hipotecas a tasa fija a 15 años, populares entre los propietarios de viviendas que refinancian sus préstamos hipotecarios, también aumentaron esta semana. Esa tasa promedio aumentó al 5,87% desde el 5,85% la semana pasada. Hace un año, era del 6,03%, dijo Freddie Mac.
A finales de febrero, la tasa promedio de una hipoteca a 30 años había caído poco menos del 6% por primera vez desde finales de 2022. No ha caído por debajo de ese umbral desde entonces. Ahora se encuentra en su nivel más alto desde el 28 de agosto, cuando era del 6,56%.
Si bien las tasas hipotecarias promedio a largo plazo siguen siendo más bajas que en esta época del año pasado, su reciente aumento ha frenado las ventas en lo que va de la temporada de compra de viviendas de primavera.
Las ventas de viviendas estadounidenses anteriormente ocupadas aumentaron esencialmente plano el mes pasado después de disminuir respecto al año anterior en los primeros tres meses del año, Extendiendo una crisis inmobiliaria a nivel nacional eso se remonta a 2022, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde los mínimos de la era de la pandemia.
La demanda de viviendas de nueva construcción también ha sido mediocre. Las ventas de viviendas nuevas cayeron un 6,2% en abril a una tasa anual ajustada estacionalmente de 622.000 unidades, informó el jueves la Oficina del Censo de EE.UU.
Durante los primeros cuatro meses de este año, las ventas de viviendas nuevas han bajado un 6,5% con respecto a esta misma época el año pasado, aun cuando muchos constructores de viviendas continúan bajando los precios y ofreciendo incentivos para atraer a los compradores de viviendas.
Los nuevos datos sobre las solicitudes de hipotecas apuntan a una debilidad constante.
Las solicitudes de hipotecas, que incluyen préstamos para comprar una casa o refinanciar una hipoteca existente, cayeron un 8,5% la semana pasada respecto a la semana anterior a medida que las tasas hipotecarias subieron, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Una reducción en la demanda de préstamos de refinanciación hipotecaria representó una gran parte de la caída general.
Un punto positivo: las solicitudes de préstamos para comprar una vivienda continuaron superando el ritmo del año pasado.
Los compradores de viviendas que no se dejan intimidar por el aumento de las tasas hipotecarias se están beneficiando de tendencias favorables a los compradores en muchos mercados, incluyendo más propiedades en el mercado que hace un año y datos que muestran que los precios de venta de viviendas han comenzado a caer en muchas áreas metropolitanas, especialmente en el sur y el medio oeste.
«Los compradores tienen más casas para elegir y los precios de venta continúan bajando, pero sus dólares no alcanzan tanto como hace unos meses», dijo Jake Krimmel, economista senior de Realtor.com. “Por lo tanto, una resolución del conflicto (Estados Unidos-Irán) sería muy beneficiosa para las tasas hipotecarias, los consumidores y el impulso del mercado inmobiliario”.
