Por qué los jubilados estadounidenses vuelven a trabajar
Una nueva encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados muestra el porcentaje de jubilados estadounidenses que regresan a trabajar.
Una nueva encuesta reafirma una vieja paradoja en la planificación de la jubilación: los trabajadores estadounidenses creen que necesitarán más de un millón de dólares en ahorros para jubilarse cómodamente, pero es un objetivo que la mayoría de ellos no espera alcanzar.
Las empresas financieras suelen encuestar a los trabajadores estadounidenses sobre el “número mágico” de ahorros para financiar una jubilación cómoda. La última encuesta procede de Schroders, la empresa mundial de gestión de activos.
Los ahorradores para la jubilación encuestados esta primavera dijeron a Schroders que creen que necesitarán 1,2 millones de dólares para jubilarse cómodamente.
Sin embargo, la mitad de los encuestados dijeron que esperan jubilarse con menos de 500.000 dólares ahorrados. Una cuarta parte dijo que espera ahorrar menos de 250.000 dólares. Sólo el 30% espera alcanzar el hito del millón de dólares.
«Los participantes tienen ese objetivo de un millón de dólares, pero muchos están en una trayectoria de ahorro de medio millón de dólares», dijo Deb Boyden, directora de contribución definida de Schroders en Estados Unidos.
La encuesta, publicada el 15 de julio, llegó a 1.500 inversores, incluidos 615 ahorradores de jubilación en el lugar de trabajo.
¿Está fuera de su alcance una jubilación cómoda?
El informe pinta un panorama sombrío para los ahorros para la jubilación. Esto podría parecer contradictorio, en un momento en que el mercado de valores ha estado coqueteando con máximos históricos.
Pero los estadounidenses también están lidiando con años de inflación acumulativa. En 2026, un jubilado puede esperar pagar más que nunca, por ejemplo, por gastos de cuidados a largo plazo.
Más de dos tercios de los ahorradores para la jubilación encuestados por Schroders dijeron que creen que los crecientes costos de la atención médica, la vivienda, los seguros y los servicios públicos «han puesto la jubilación fuera del alcance de su generación», dice el informe.
Más de la mitad de los ahorradores dijeron que no pueden reservar el 10% de su salario para la jubilación debido a prioridades financieras contrapuestas.
Un tercio de los ahorradores dijeron que la deuda de sus tarjetas de crédito supera sus ahorros para la jubilación.
Más de una cuarta parte dijo que habían pedido prestado de sus planes de jubilación para pagar deudas, cubrir emergencias financieras o mantenerse al día con el creciente costo de vida.
«Lo que nos dicen los datos es que los ahorros para la jubilación no son la única prioridad financiera que compite por atención», dijo Boyden.
Los ahorradores de jubilación están acaparando efectivo
Los ahorradores para la jubilación también informaron que mantenían una parte considerable de sus ahorros en efectivo, una elección que revela desconfianza en los mercados financieros. Los planificadores financieros aconsejan habitualmente a la mayoría de los ahorradores para la jubilación que se concentren en dos clases de activos: acciones y bonos.
Así distribuyen sus inversiones los ahorradores encuestados por Schroders:
- Acciones, 27%
- Efectivo, 26%
- Bonos, 17%
- Fondos con fecha objetivo, 12%
- Capital privado o crédito, 12%
- Otros, 6%
Ese desglose sugiere que los ahorradores encuestados tienen sólo alrededor del 56% de su dinero en acciones y bonos.
Schroders preguntó por qué esos ahorradores guardaban gran parte de sus ahorros en efectivo. Aquí están las tres respuestas principales:
- “Tengo miedo de perder demasiado dinero si la bolsa baja”, 53%
- Para diversificar sus inversiones, 44%
- Esperar el momento adecuado para comprar acciones, 33%
Cualquiera que sea el razonamiento, los asesores financieros suelen advertir a los inversores que no mantengan una gran parte de sus inversiones en efectivo, porque una combinación de acciones y bonos históricamente produce un mejor rendimiento.
«Hay un costo de oportunidad significativo por esperar al margen y quedarse con dinero en efectivo», dijo Boyden.
¿Qué importancia tiene el ‘número mágico’ de la jubilación?
El “número mágico” se encuentra entre los temas más populares en materia de ahorros para la jubilación en una era en la que los trabajadores estadounidenses tienen la tarea de ahorrar para su propia jubilación.
Una encuesta similar, publicada por Northwestern Mutual este año, situó la cifra mágica en 1,46 millones de dólares.
Los expertos en jubilación advierten, sin embargo, que cualquier objetivo de ahorro arbitrario tiene una utilidad limitada y es más una guía que un objetivo concreto.
“El mensaje no se trata tanto de ese número mágico sino más bien de planificar y trabajar para alcanzar esas metas de ahorro”, dijo Boyden.
No muchos estadounidenses se jubilan con 1,2 millones o 1,46 millones de dólares ahorrados. El hogar típico en el rango de edad de 65 a 74 años tiene alrededor de $200,000 en cuentas de jubilación, según la Encuesta federal de finanzas del consumidor de 2022.
Pocos planificadores de jubilación, si es que hay alguno, sugerirían que cada jubilado necesita 1 millón de dólares para llegar a fin de mes. La mayoría de los estadounidenses se jubilan sin llegar a ese nivel de ahorro. Muchos se jubilan cómodamente sólo con los ingresos del Seguro Social.
Una meta de planificación de jubilación más alcanzable sugiere que usted intente ahorrar 10 veces su ingreso anual antes de los 67 años. Para el hogar estadounidense típico, eso equivaldría a un poco más de $800,000 en ahorros, basado en un ingreso familiar medio de $83,730 en 2024.
