Así es como las Cuentas Trump podrían afectar la brecha de ahorro para la jubilación de las mujeres

Las cuentas Trump, que se lanzarán oficialmente el 4 de julio, tienen como objetivo ayudar a los estadounidenses más jóvenes a comenzar temprano a construir seguridad financiera a largo plazo a través de la inversión. Según los expertos, es menos seguro si eso reducirá la brecha de ahorro para la jubilación que enfrentan las mujeres.

Las investigaciones muestran que, aunque las mujeres ahorran más de su sueldo que los hombres, los valores de sus cuentas 401(k) son más bajos. El saldo promedio entre los hombres a finales de 2025 era de $194,597, en comparación con $146,476 para las mujeres, según el nuevo informe 2026 How America Saves de Vanguard.

Esto se debe, al menos en parte, a ganar menos en promedio (81 centavos por cada dólar que ganan los hombres, según el Departamento de Trabajo) y a pasar más tiempo fuera de la fuerza laboral debido al cuidado de familiares, dicen los expertos. Tres de cada cinco cuidadores son mujeres, según un informe de 2025 de AARP y la National Alliance for Caregiving, un grupo de investigación y defensa sin fines de lucro.

«Si bien las Cuentas Trump brindan acceso temprano a la inversión y los beneficios de la capitalización, no resolverían [the problems] que están impulsando la brecha de género en los saldos de jubilación», afirmó Anqi Chen, director asociado de ahorro y finanzas del hogar en el Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College.

Al mismo tiempo, puede haber un impacto positivo indirecto en los ahorros para la jubilación de las mujeres, dijo Teresa Ghilarducci, profesora de economía en The New School en Nueva York.

Esto se debe a que «cuando los niños tienen activos reales propios, las familias enfrentan menos presión para resolver cada crisis con el sueldo, las deudas o la futura jubilación de la madre», dijo Ghilarducci.

A mediados de junio, más de 6 millones de niños se habían registrado en Cuentas Trump, también conocidas como cuentas 530A.

Después del lanzamiento del 4 de julio, los padres, tutores, abuelos y otras personas podrán contribuir hasta $5,000 anualmente en dólares después de impuestos hasta el año antes de que el beneficiario cumpla 18 años. Los bebés nacidos entre 2025 y 2028 con una Cuenta Trump recibirán un depósito inicial de $1,000 del Departamento del Tesoro.

Los empleadores también pueden contribuir hasta $2,500 por trabajador cada año, lo que es parte del límite de contribución de $5,000. Además, las organizaciones benéficas que califiquen, así como los gobiernos estatales y locales, pueden realizar contribuciones que no cuentan para el límite anual.

Si bien las cuentas Trump podrían ayudar a crear ahorros a largo plazo entre los niños en general, es posible que no eliminen los obstáculos que las niñas pueden enfrentar en la infancia cuando se trata de las inversiones de los padres en su futuro. Un informe de 2017 de T. Rowe Price encontró que entre los padres con solo niños, el 50% había reservado fondos para la universidad de sus hijos en comparación con el 39% de los padres con solo niñas.

Los padres de niños también tenían más probabilidades de cubrir el costo total de la universidad que los padres de niñas (17% frente a 8%) y menos probabilidades de considerar enviar a sus hijos varones a una universidad menos costosa para evitar tomar préstamos, según el informe. También estaban más dispuestos a priorizar el ahorro para la universidad de sus hijos sobre su propia jubilación, encontró la investigación de T. Rowe Price.

Con las cuentas de Trump, el capital inicial de 1.000 dólares disponible para los recién nacidos, independientemente de su género, muestra que «cada niño merece un activo», dijo Ghilarducci. «Pero los patrones familiares pueden regresar después de eso… una semilla pública no puede borrar el sesgo privado».

Mientras tanto, es menos probable que los padres con hijos que tienen ahorros intenten resolver emergencias a expensas de sus propios ahorros.

«En la vida familiar, [a retirement account] puede convertirse en un fondo de emergencia para los niños, los padres, los cónyuges y los hogares», afirmó Ghilarducci.

Entre los participantes del grupo focal para la investigación de 2019 del proveedor de servicios de jubilación TIAA y AgeLab del Instituto de Tecnología de Massachusetts, las mujeres en particular describieron «la lucha de sacrificar su propia seguridad financiera en la jubilación para poner la educación y el bienestar de sus hijos en primer lugar», se lee en el estudio.

Queda por ver cómo acabarán los niños utilizando el dinero ahorrado en su beneficio. Si bien las Cuentas Trump tienen reglas diferentes a las de las cuentas de jubilación individuales, las reglas que rigen las IRA tradicionales generalmente se aplicarán una vez que el beneficiario cumpla 18 años.

Esto significaría que se aplicarían tasas impositivas ordinarias a los retiros (a menos que el dinero ya haya sido gravado cuando se aportó) y que, salvo algunas excepciones, los retiros realizados antes de que el beneficiario cumpla 59 años y medio estarían sujetos a una multa por retiro anticipado del 10%, según un informe de junio del Servicio de Investigación del Congreso.

Esas excepciones incluyen gastos de educación superior, hasta $10,000 para comprar una primera casa, $5,000 por el nacimiento o adopción de un niño, $1,000 anualmente para emergencias personales, gastos médicos que califican para una deducción de impuestos y primas de seguro médico mientras está desempleado.