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Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles pronto podrían tener acceso a pagos mensuales más bajos, a medida que el Departamento de Educación de EE. UU. termine de implementar cambios en uno de sus planes de pago.
Anteriormente, los prestatarios debían demostrar una «dificultad financiera parcial» (o ingresos por debajo de cierto nivel) para ingresar al plan de pago basado en ingresos, o IBR. Pero el «gran y hermoso proyecto de ley» del presidente Donald Trump eximió ese requisito, y el cambio debería estar ampliamente disponible en diciembre, según una actualización reciente en el sitio web del Departamento de Educación.
«Mientras tanto, los administradores retendrán las solicitudes de IBR que de otro modo serían rechazadas», dice la guía.
IBR es uno de los planes de pago basados en los ingresos, o IDR, del Departamento de Educación.
El Congreso creó los primeros planes IDR en la década de 1990 con el objetivo de hacer más asequibles las facturas de los prestatarios de préstamos estudiantiles. Los planes limitan los pagos mensuales de las personas a una parte de sus ingresos discrecionales y cancelan cualquier deuda restante después de un cierto período, generalmente 20 o 25 años.
Sin el requisito de «dificultades financieras parciales», las personas con mayores ingresos ahora pueden calificar para IBR, al igual que la mayoría de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
Esto es lo que los prestatarios deben saber sobre el acceso más fácil al IBR.
Un acceso más fácil se produce en medio de menos opciones de pago
El acceso más fácil a IBR llega mientras otros planes de pago asequibles desaparecen. El paquete de impuestos y gastos de Trump anuló el plan Ahorro en una Educación Valiosa, o SAVE, de la administración Biden. También elimina gradualmente el plan de pago condicionado a los ingresos, o ICR, y el plan Pay as You Earn, o PAYE, a partir del 1 de julio de 2028.
Unos 2,5 millones de prestatarios están inscritos en ICR o PAYE, según una estimación de Kantrowitz.
Según los términos del IBR, los prestatarios pagan el 10% de sus ingresos discrecionales cada mes, aunque esa proporción aumenta al 15% para ciertos prestatarios con préstamos más antiguos.
Se supone que la condonación de la deuda se producirá después de 20 o 25 años, dependiendo de cuándo obtuvo sus préstamos. (Los préstamos más antiguos están sujetos a plazos más largos).
En el pasado, los prestatarios de mayores ingresos no tenían acceso a estas condiciones favorables.
Muchos prestatarios actualmente inscritos en ICR encontrarán que tienen pagos mensuales más bajos bajo IBR, dijo Kantrowitz. Pero si está en PAYE y obtuvo un préstamo después del 1 de julio de 2014, es probable que su factura mensual no cambie mucho según IBR.
Las facturas mensuales bajo IBR serán más altas que las de SAVE.
RAP también reducirá las facturas de muchos, con un inconveniente
A partir del 1 de julio de 2026, los prestatarios de préstamos estudiantiles tendrán acceso a otra opción IDR, el «Plan de asistencia para el pago» o RAP. Ese plan conduce a la condonación de la deuda después de 30 años, en comparación con el plazo típico de 20 o 25 años de otros planes. Pero ofrecerá la factura mensual más baja para algunos prestatarios debido a ese plazo más largo.
Hay varias herramientas disponibles en línea para ayudarlo a determinar cuánto sería su factura mensual según los diferentes planes. Los prestatarios deberían poder cambiar de plan de pago en cualquier momento.
No perderá su progreso hacia la condonación de préstamos si cambia de planes, dijo Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos para Estudiantes, una organización sin fines de lucro.
«La buena noticia es que todos estos planes se cruzan, por lo que cualquier ‘cuenta’ que tengan en ICR o PAYE también contará para cualquier plan al que cambien», dijo Mayotte.
