Millones de prestatarios de préstamos estudiantiles están cayendo en mora, y la ola más reciente es más antigua que antes.
Alrededor de 3,6 millones de prestatarios de préstamos federales para estudiantes incumplieron sus pagos en los últimos dos trimestres, después de que terminó una pausa en los pagos de la era de la pandemia y los cobros comenzaron nuevamente, según nuevos datos de la Reserva Federal de Nueva York.
Los investigadores dijeron que el prestatario promedio que acaba de incumplir sus pagos tiene 40 años, y la mayoría tiene 50 años o más; es más probable que viva en el Sur; y, a menudo, no estaban atrasados en los pagos de sus préstamos estudiantiles antes de la pandemia.
El incumplimiento los pone en riesgo de embargo de salario y de beneficios federales, aunque esas consecuencias se suspenden temporalmente. Millones más de personas que reciben un plan de pago clave y asequible podrían verse afectadas a finales de este año.
Los investigadores de la Reserva Federal dijeron que se esperaba esta ola de impagos. El expresidente Joe Biden suspendió los pagos de préstamos estudiantiles y los intereses durante la pandemia y, aunque los pagos se reanudaron en el otoño de 2023, los pagos atrasados no se informaron a las agencias de crédito durante un período de «rampa de acceso» de un año que terminó en octubre de 2024.
Teniendo esto en cuenta, los investigadores escribieron en la publicación del blog que «creemos que la mayor ola de incumplimientos de préstamos estudiantiles ha pasado».
Sin embargo, más prestatarios podrían quedarse atrás a finales de este año, después de que el presidente Donald Trump eliminara el plan de pago de préstamos estudiantiles SAVE, creado por Biden para ofrecer a los prestatarios pagos mensuales más baratos. Los 7 millones de prestatarios inscritos en SAVE deberán cambiar a un nuevo plan a partir de julio, y los investigadores de la Fed dijeron en una conferencia de prensa el martes que la morosidad de esos prestatarios podría aparecer hacia fines de 2026, y se espera que los incumplimientos se produzcan a mediados de 2027.
Estos hallazgos se producen después de que la administración Trump detuviera en enero los cobros involuntarios de préstamos estudiantiles en mora, incluido el embargo de salarios y la incautación de beneficios federales como el Seguro Social. Si bien no especificó cuándo se levantará la pausa, la administración se está preparando para transferir la gestión de la cartera de préstamos estudiantiles en mora al Departamento del Tesoro, que se espera que asuma la responsabilidad de los cobros.
Un cambio en el promedio de prestatarios de préstamos estudiantiles en mora
La publicación del blog de la Reserva Federal de Nueva York decía que el prestatario promedio en mora tiene casi 40 años, en comparación con los 36 antes de la pandemia, y que el cambio no se debe a que los mismos prestatarios envejezcan.
«Hay un cambio demográfico real», dijo un investigador en la conferencia de prensa. «Los prestatarios de préstamos para estudiantes de mayor edad están luchando con pagos a una tasa más alta que antes de la pausa».
Los prestatarios Parent PLUS podrían estar contribuyendo a ese aumento, dijeron los investigadores.
El programa federal Parent PLUS permitió a los padres pedir prestado el costo total de asistencia para la educación de sus hijos. Los prestatarios Parent PLUS no eran elegibles para el plan SAVE, lo que significa que no recibieron la misma indulgencia relacionada con SAVE que comenzó en julio de 2024 y es posible que hayan sido parte de la nueva ola de incumplimiento.
Los investigadores dijeron que, según los datos de ingresos de los registros fiscales y la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense, el Sur tiende a tener niveles de ingresos más bajos y tasas de morosidad más altas.
Los investigadores también encontraron que al menos el 10% de los prestatarios de préstamos estudiantiles recientemente incumplidos se encontraban en Luisiana, Mississippi, Alabama, Georgia y Carolina del Sur. Ellos han dicho Los menores niveles de ingreso y las mayores tasas de morosidad en la región podrían explicar esta concentración.
Las consecuencias del incumplimiento pueden ser graves, dijeron los investigadores. Además del embargo de salarios y la incautación de beneficios, los prestatarios no podrían acceder al crédito tradicional mientras persista el incumplimiento en sus informes crediticios, que normalmente duran siete años. Eso podría obstaculizar su capacidad para obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil.
