La secretaria de Educación, Linda McMahon, testifica durante una audiencia del Comité del Senado en Capitol Hill, el martes 28 de abril de 2026, en Washington. McMahon y el Departamento de Educación están avanzando en la transición de los préstamos estudiantiles de SAVE a otros programas de pago. (Foto AP/Mariam Zuhaib)
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El Departamento de Educación publicó nuevos detalles la semana pasada sobre el plazo para que los prestatarios transfieran sus préstamos estudiantiles del plan SAVE a otros programas de pago. La información proporciona nuevos conocimientos para los prestatarios que luchan por navegar en un panorama que cambia rápidamente en el pago de préstamos estudiantiles.
Las actualizaciones, que el departamento incluyó en una nueva presentación judicial el jueves pasado mientras enfrenta un nuevo desafío legal por los esfuerzos de la administración Trump para expulsar a los prestatarios de préstamos estudiantiles del plan SAVE, sugieren que los prestatarios tendrán un poco más de tiempo del que creen para hacer la transición de sus préstamos estudiantiles a otros planes de pago. Pero muchas preguntas siguen sin respuesta. Aquí encontrará lo último y lo que los prestatarios deben saber.
Se espera que los préstamos para estudiantes salgan del plan SAVE
El Departamento de Educación se está preparando para iniciar el proceso de trasladar a los prestatarios con préstamos federales para estudiantes inscritos en el plan SAVE, un plan basado en los ingresos creado bajo la administración de Biden, a otros programas de pago a partir de tan solo unos días.
SAVE ha sido objeto de batallas legales durante más de dos años, y millones de prestatarios han estado atrapados en una suspensión de pagos desde el verano de 2024 después de que un tribunal federal de apelaciones emitiera una orden judicial a nivel nacional bloqueando el programa. Pero la administración Trump y los estados liderados por el Partido Republicano que habían desafiado el plan SAVE llegaron a un acuerdo en diciembre pasado que pone fin al plan SAVE. Ese acuerdo se presentó ante los tribunales en marzo, allanando el camino para que el departamento pusiera fin al programa y comenzara a obligar a los prestatarios a trasladar sus préstamos estudiantiles a otros planes de pago.
“El 10 de marzo de 2026, un tribunal federal emitió una orden que impedía al Departamento de Educación de EE. UU. (ED) implementar el Plan SAVE”, dijo el departamento en una guía en línea del plan SAVE actualizada poco después de que el tribunal de distrito federal que supervisa el litigio del plan SAVE respaldara efectivamente el acuerdo para poner fin al plan. “Con una excepción, la acción judicial más reciente invalidó la mayor parte de la norma de julio de 2023 titulada ‘Mejora del pago basado en los ingresos para el Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford y el Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL)’. Esto incluye los siguientes cambios en los planes IDR: cálculo de un monto de pago mensual utilizando las fórmulas del Plan SAVE o del Plan Paga lo que Ganas (REPAYE) revisado, aplicación de descargas o subsidios de intereses bajo el Plan SAVE”.
“Es importante destacar que la acción judicial más reciente requiere que los prestatarios que tienen préstamos en indulgencia porque se inscribieron o solicitaron el Plan SAVE deben seleccionar un nuevo plan de pago y comenzar a pagar sus préstamos”, continuó el departamento. «Le recomendamos encarecidamente que actúe ahora para estar en el plan que mejor se adapte a sus objetivos de pago».
Desde entonces, el Departamento de Educación ha indicado que a partir del 1 de julio, los prestatarios recibirían avisos de sus administradores de préstamos estudiantiles dándoles 90 días para seleccionar un plan de pago diferente. Si no lo hacen, entonces el departamento ha dicho que obligará a los prestatarios a adoptar un plan de pago estándar, lo que puede resultar en pagos mucho más altos y una pérdida de progreso hacia la eventual condonación de préstamos estudiantiles. El departamento ha comenzado a enviar correos electrónicos masivos a los prestatarios advirtiéndoles sobre los próximos avisos de 90 días que se enviarán en julio y animándolos a cambiar de planes lo antes posible.
El Departamento de Educación proporciona más información sobre el cronograma para sacar los préstamos para estudiantes del plan SAVE
El Departamento de Educación se enfrenta actualmente a una demanda presentada por prestatarios de préstamos estudiantiles por sus esfuerzos por poner fin al plan SAVE y obligar a los prestatarios a optar por otros programas. Los prestatarios que entablaron la demanda han argumentado que hubo un período de tiempo durante la batalla legal anterior en el que SAVE no fue bloqueado, y los prestatarios que eran elegibles deberían haber recibido beneficios clave bajo el programa en ese momento, incluida (si corresponde) la condonación de sus préstamos estudiantiles. La demanda también argumenta que incluso si la eliminación gradual de SAVE es en última instancia adecuada, los prestatarios deberían pasar al plan Revisado Paga lo que Ganas (REPAYE), que fue el plan predecesor de SAVE. También se supone que REPAYE se eliminará gradualmente (junto con SAVE) en virtud de una legislación separada aprobada por el Congreso el año pasado, pero la demanda sostiene que los prestatarios del plan SAVE pueden y deben pasar a REPAYE, al menos por ahora.
El departamento cuestiona estos argumentos y ha sostenido que tanto REPAYE como SAVE están esencialmente muertos. En respuesta a una moción para una orden judicial preliminar que busca evitar que el departamento saque los préstamos estudiantiles del plan SAVE mientras continúa el litigio actual, el departamento proporcionó nueva información sobre el cronograma previsto para la transición.
Según el departamento, los avisos de 90 días comenzarán a enviarse a partir del 1 de julio, pero serán escalonados, potencialmente durante un período prolongado. Eso significa que, dependiendo exactamente de cuándo los prestatarios reciban sus avisos de 90 días, es posible que todavía tengan meses antes de tener que trasladar sus préstamos estudiantiles a otros programas.
“Ningún prestatario deberá abandonar el Plan SAVE hasta el 29 de septiembre de 2026 como muy pronto”, dijo el departamento en su nueva presentación el jueves pasado. El 29 de septiembre es 90 días después del 1 de julio, que es lo más pronto que se enviará un aviso del plan SAVE a los prestatarios. «Y dado que los demandados están realizando la transición de prestatarios en tramos, la mayoría de los prestatarios (incluido potencialmente uno o incluso los cuatro demandantes) obtendrán incluso más tiempo que eso».
«Diremos lo que ellos no dirán: tienes hasta el 29 de septiembre como muy pronto para elegir un nuevo plan de pago si estás en SAVE», dijo Debt Collective, un sindicato de deudores que defiende a los prestatarios de préstamos estudiantiles, en una declaración en X el viernes. «Y adivina qué: probablemente tendrás más tiempo que eso. No te apresures a salir de SAVE si no es necesario. Mantén el pago bajo tanto tiempo como puedas».
Los prestatarios con préstamos para estudiantes en SAVE tienen decisiones difíciles por delante
Los prestatarios de préstamos para estudiantes del plan SAVE se encuentran en una situación difícil. Si bien no vencen pagos de sus préstamos estudiantiles, se están acumulando intereses, lo que está aumentando los saldos de sus préstamos. Además, el tiempo dedicado a la indulgencia en curso no cuenta para la condonación de préstamos estudiantiles. Los prestatarios que solicitan la condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) podrían eventualmente intentar “recomprar” el tiempo, pero el programa de recompra del PSLF enfrenta sus propios problemas importantes, incluidos importantes retrasos. Al mismo tiempo, los pagos de otros planes basados en los ingresos pueden ser mucho más altos para algunos prestatarios que los del plan SAVE, que fue diseñado para ser la opción más asequible. Eso significa que los prestatarios que abandonan SAVE pueden tener que presupuestar pagos mensuales mucho más altos.
Los grupos de defensa de los prestatarios de préstamos estudiantiles advierten a los prestatarios que piensen cuál sería la mejor ruta para ellos, en función de sus circunstancias individuales.
«No hay que esperar para cambiar de plan», afirmó el Centro Nacional de Derecho del Consumidor en un artículo publicado en abril. «Podría tener sentido cambiar de plan ahora si puede realizar los pagos en otro plan y desea comenzar a avanzar hacia el pago de su préstamo o hacia la condonación del préstamo a través de la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) o el pago basado en los ingresos». Ésa podría ser la decisión correcta para algunos prestatarios.
«Por otro lado, podría tener sentido esperar hasta el 1 de julio para cambiar de plan si desea inscribirse en RAP, que no estará disponible hasta el 1 de julio, o si no califica para un pago de $0 en otro plan y no puede pagar los pagos que adeudaría en otros planes», continuó NCLC. «Esperar hasta el 1 de julio le dará más tiempo antes de tener que realizar pagos, pero tenga en cuenta que se seguirán cobrando intereses mientras espera».
En última instancia, los prestatarios deben comprender que, por ahora, SAVE todavía está en camino de ser eliminado por completo antes de finales de este año. Y salvo que se produzcan novedades en la última batalla legal sobre las acciones del Departamento de Educación, deberían esperar tener que hacer la transición de sus préstamos estudiantiles a otros planes de pago. No actuar podría resultar financieramente devastador para algunos prestatarios. Pero el momento de la transición dependerá en última instancia del prestatario, sus circunstancias, su tolerancia al riesgo y el momento específico de los avisos de 90 días del departamento.
