Informe actual de tasas hipotecarias de refinanciación del 28 de mayo de 2026

Tarifas vigentes al 28 de mayo de 2026. Fortune publica tarifas de refinanciación diarias cada día de la semana en que hay datos disponibles.

Datos de tasas de refinanciación actuales

Tenga en cuenta que Fortuna revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 27 de mayo.

Cómo funciona la refinanciación de hipotecas

Reducido a lo básico, la refinanciación de una hipoteca implica liquidar su préstamo existente con uno nuevo. Este proceso requiere cumplir con los criterios del prestamista, como es el caso de cualquier préstamo, incluido su perfil crediticio, verificación de ingresos y relación deuda-ingresos (DTI).

El proceso de solicitud puede afectar un poco su puntaje crediticio debido a una investigación rigurosa, y también existe el riesgo de denegación si no cumple con los requisitos del prestamista.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado?

Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecarias pudieran disminuir luego de los recortes de la Reserva Federal a la tasa de los fondos federales a fines de 2024. Pero las tasas hipotecarias se mantuvieron durante mucho tiempo cerca del 7% para los préstamos a tasa fija a 30 años en todo el país.

Las tasas de interés hipotecarias siguen siendo significativamente elevadas en comparación con los mínimos de la era de la pandemia en el rango del 2% y el 3%. En el tercer trimestre de 2024, el 82,8% de los propietarios de viviendas con hipotecas tenían tipos inferiores al 6%, según Redfin. Esto significa que un gran número de estadounidenses han estado experimentando el efecto de bloqueo, incapaces de mudarse o refinanciar porque están aferrados a una tasa única en la vida.

Sin embargo, a finales de agosto y principios de septiembre de 2025 se vislumbra cierto alivio que continuó en octubre. Las tasas hipotecarias tendieron notablemente a la baja, con un promedio cercano al 6% para préstamos a tasa fija a 30 años de lo que se había visto en casi un año. Esto se debió en gran medida a que los mercados anticipaban que la Reserva Federal recortaría la tasa de los fondos federales cuando se reuniera los días 16 y 17 de septiembre.

El banco central cumplió con esta expectativa, reduciendo su tasa de referencia en un cuarto de punto porcentual en septiembre, y luego realizó otro recorte de un cuarto de punto porcentual en octubre. En su reunión de principios de diciembre, la Reserva Federal optó por un tercer recorte del mismo importe.

Sin embargo, las tasas subieron en marzo de 2026 después de que la administración Trump lanzara la Operación Furia Épica en Irán a fines de febrero, acompañada de un aumento en los precios del gas y una incertidumbre generalizada sobre la economía en general.

Cuándo podría tener sentido refinanciar su hipoteca

La refinanciación conlleva costos iniciales, por lo que es importante considerar cuándo es beneficioso. Una pauta que escuchará con frecuencia es que tiene sentido refinanciar si puede asegurar una tasa al menos un punto porcentual menor que su tasa actual. Por ejemplo, si obtuvo un préstamo al 7% y las tasas han bajado desde entonces, refinanciar al 6% probablemente sería una decisión inteligente en términos de ahorro a largo plazo.

También puede refinanciar para aprovechar el valor líquido de su vivienda mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo (que normalmente requiere que tenga al menos un 20 % del valor líquido acumulado).

La refinanciación también puede ayudar si desea cambiar el plazo de su préstamo o cambiar el tipo de préstamo, como pasar de un préstamo de la FHA a un préstamo convencional para deshacerse del requisito de seguro hipotecario de por vida (MIP) del préstamo de la FHA, o de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija para evitar la posibilidad de aumentos de tasas.

Además, la refinanciación puede resultar beneficiosa si desea ajustar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 15 años a una a 30 años puede permitir pagos mensuales más pequeños, que podrían ser más manejables si su situación financiera ha cambiado.

Costos para refinanciar su hipoteca

La refinanciación implica costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $300,000, los costos pueden oscilar entre $6,000 y $18,000. Algunos costos comunes incluyen:

• Tarifas de originación del prestamista.
• Honorarios de tasación.
• Búsqueda de títulos y honorarios de seguros.
• Tarifas de solicitud de préstamo.
• Honorarios de encuesta.
• Honorarios de abogados (si es necesario en su estado).
• Honorarios de grabación.
• Multas por pago anticipado (si corresponde en los términos de su préstamo actual).

Diferentes tipos de préstamos hipotecarios de refinanciación

Hay muchos tipos de préstamos de refinanciamiento hipotecario disponibles, y el adecuado para usted dependerá de lo que esté tratando de hacer y del tipo de hipoteca que tenga actualmente. A continuación se muestran algunos tipos de refinanciación comunes:

• Refinanciamiento a tasa y plazo: Esta es probablemente la refinanciación más popular y ofrece la posibilidad de obtener una tasa de interés más baja o cambiar el plazo de su préstamo. Solo sepa que si elige acortar el plazo de su préstamo, aunque eso generalmente conlleva una tasa más baja y ahorros significativos en intereses de por vida, tendrá que presupuestar pagos hipotecarios mensuales más altos.
• Refinanciamiento con retiro de efectivo: Con una refinanciación con retiro de efectivo, puede aprovechar el valor líquido de su vivienda pagando el saldo de su préstamo existente y aceptando uno nuevo y mayor. Retiras la diferencia en efectivo. Luego, ese dinero se puede utilizar para mejoras en el hogar, consolidación de deudas con intereses altos o prácticamente cualquier otro objetivo financiero que pueda tener.
• Refinanciamiento sin costos de cierre: Acérquese a este con un saludable nivel de escepticismo. Con este tipo de refinanciamiento, su prestamista cubre los costos de cierre a cambio de cobrar una tasa de interés más alta. Si no tiene efectivo disponible para los costos de cierre y podría beneficiarse de un refinanciamiento, puede que valga la pena echarle un vistazo a esta opción.
• Agilizar la refinanciación: Disponible para prestatarios de préstamos existentes de la FHA, VA y USDA, una refinanciación simplificada generalmente implicará menos documentación y ofrecerá un proceso de solicitud y aprobación más sencillo.

Refinanciar con su prestamista actual versus uno nuevo

No es necesario que refinancie con su prestamista original. Comparar precios podría ayudarle a encontrar mejores tarifas y servicios.

Dicho esto, algunos prestamistas ofrecen incentivos, como la exención de los costos de cierre, por permanecer con ellos. Por lo tanto, al menos debe hacer la debida diligencia y consultar con su prestamista actual antes de tomar una decisión.

Además, sepa que si Fannie Mae o Freddie Mac compraron su hipoteca, es posible que sea elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.