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El 1 de julio es una fecha importante para decenas de miles de estadounidenses que tienen préstamos federales para estudiantes.
Es entonces cuando entran en vigor los cambios en el menú de opciones de pago y alivio del Departamento de Educación de EE. UU. bajo el paquete de impuestos y gastos «una gran y hermosa factura». También es una fecha clave que la administración Trump ha fijado para que casi 7 millones de titulares de préstamos estudiantiles comiencen a salir del extinto plan de pago de la era Biden Ahorro en una Educación Valiosa, o SAVE, y se inscriban en otro plan.
Pero los prestatarios de préstamos estudiantiles se enfrentan a problemas técnicos y desinformación en las semanas previas a los cambios masivos, dicen los defensores.
«Esto está haciendo que un sistema difícil sea aún más inmanejable, y los prestatarios no deberían ser los que sufran», dijo Carolina Rodríguez, directora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York, una organización que ayuda a los titulares de préstamos estudiantiles a afrontar el pago.
Los problemas actuales se derivan, en parte, de la decisión de la administración Trump el año pasado de despedir a casi la mitad del personal del Departamento de Educación, incluidas muchas de las personas que ayudaron a los prestatarios, dijo Rich Williams, ex subsecretario adjunto de la agencia.
«El Departamento está ejecutando cambios de pago significativos y complicados en plazos ajustados, con nuevos planes y letra pequeña cada vez más importante», dijo Williams. «Eso sería un desafío importante incluso para una agencia con buenos recursos».
Más de 42 millones de estadounidenses tienen préstamos federales para estudiantes y la deuda pendiente supera los 1,6 billones de dólares, según el Servicio de Investigación del Congreso.
Algunos planes de pago no aparecen como disponibles
La agenda interna de Trump elimina varios de los planes de pago de préstamos estudiantiles de larga data del Departamento de Educación de EE. UU. y establece dos nuevos planes. La legislación también establece nuevas restricciones sobre cuándo los prestatarios pueden pausar los pagos de sus préstamos.
Pero algunos prestatarios actuales están luchando por acceder a una opción de pago basada en los ingresos que aún debería estar disponible para ellos, llamada PAYE, o plan Pay As You Earn, dijeron a CNBC varios expertos que trabajan con prestatarios.
«Los prestatarios han venido a nosotros informándonos que PAYE no aparece como una opción», dijo Williams, quien también es director de atención al cliente de Summer, una compañía que brinda orientación a los prestamistas.
Rodríguez dijo que sus clientes están experimentando el mismo problema: «Algunos prestatarios son elegibles para PAYE y no lo muestra».
Los prestatarios que desconocen la opción PAYE o no pueden inscribirse en el plan podrían quedarse con una factura más alta en otros planes de pago, dijo Rodríguez. Por ejemplo, los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que tengan préstamos antes del 1 de julio de 2014 deben pagar el 15% de sus ingresos discrecionales cada mes en el plan de pago basado en los ingresos o IBR. Las facturas mensuales de PAYE, por otro lado, tienen un límite de sólo el 10% de los ingresos discrecionales del prestatario.
«El Departamento ha estado, y continúa trabajando, para una implementación el 1 de julio, y esperamos cumplir con esa fecha de lanzamiento», dijo Ellen Keast, secretaria de prensa para educación superior del Departamento de Educación, en un comunicado a CNBC.
Keast no respondió a las preguntas de CNBC sobre los problemas específicos que los defensores dicen que están experimentando los prestatarios.
Las estimaciones de pago de los prestatarios pueden ser inexactas
Hay otros problemas con la solicitud del plan de pago basado en los ingresos, o IDR, de Ayuda Federal para Estudiantes, dijo Rodríguez.
Por ejemplo, muchos prestatarios obtienen estimaciones incorrectas de cuál sería su factura en IBR, dijo Rodríguez. Según los términos del IBR, los prestatarios pagan el 10% de sus ingresos discrecionales cada mes si sus préstamos se obtuvieron a partir del 1 de julio de 2014. Esa proporción aumenta al 15% para los prestatarios con préstamos antes de esa fecha.
Sin embargo, a varios de sus clientes, cuyos ingresos varían, se les dice que su pago mensual de IBR será de $50, dijo.
«No hay ninguna lógica en ese monto de pago», dijo Rodríguez. «Tengo clientes que ganan $60 000, $75 000, $265 000 y todos ganan $50».
Como resultado, los prestatarios podrían inscribirse en IBR con esa información y luego descubrir que no pueden afrontar el pago real, que podría ser cientos o incluso miles de dólares más que en otros planes, dijo.
A los prestatarios se les dijo erróneamente que necesitaban consolidar
Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos para Estudiantes, una organización sin fines de lucro que ayuda a los prestatarios a afrontar los pagos, dijo que le preocupa especialmente que a algunos titulares de préstamos para estudiantes se les diga erróneamente que necesitan consolidar sus préstamos. Dijo que varios de sus clientes han compartido capturas de pantalla con ella mostrando este mensaje.
Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles en algún momento optan por consolidar su deuda, lo que reagrupa sus distintos préstamos en un nuevo préstamo federal.
Pero hacerlo podría hacer que los prestatarios pierdan avances en su camino hacia la condonación de la deuda, como en el caso de los términos de su plan IDR, dijo Mayotte. Los prestatarios que consoliden después del 1 de julio también perderán el acceso a varios planes de pago de préstamos estudiantiles según las reglas de la «gran factura hermosa», agregó.
Y la única aplicación que todos necesitan está rota.
carolina rodriguez
director de EDCAP
«Los problemas con las herramientas y los mensajes de la FSA son preocupantes, especialmente ahora que los prestatarios intentan explorar sus opciones antes de los cambios en el proyecto de ley presupuestaria», dijo Mayotte.
Los problemas con la aplicación IDR llegan en un mal momento
Estos problemas en la Ayuda Federal para Estudiantes y en la solicitud de IDR se producen cuando el Departamento de Educación establece plazos para que los casi 7 millones de prestatarios que todavía están inscritos en el plan SAVE pasen a una opción de pago diferente. Un tribunal federal de apelaciones ordenó el fin de SAVE a principios de este año.
«Los prestatarios de SAVE tienen que mudarse», dijo a CNBC la semana pasada Nicholas Kent, un alto funcionario del Departamento de Educación.
Los funcionarios de Trump dijeron a fines de marzo que los inscritos en SAVE tendrán aproximadamente 90 días a partir del 1 de julio para salir y seleccionar una nueva opción de pago. Esos anuncios podrían realizarse en diferentes fechas a lo largo del verano, dijo Kent: «No queremos abrumar a los administradores».
Pero ya hay una enorme acumulación de solicitudes de más de medio millón de prestatarios de préstamos estudiantiles que esperan ingresar a un nuevo plan de pago, según un expediente judicial reciente.
«Estamos a punto de hacer la transición de 7 millones de prestatarios de SAVE, mientras otros luchan por recertificar los planes IDR», dijo Rodríguez. «Y la única aplicación que todos necesitan está rota».
